Ціни на поліс обов’язкового страхування автогромадянської відповідальності власників наземних транспортних засобів ("автогромадянка", ОСАГО) після набуття чинності нового закону з 1 січня 2025 року зросли в середньому від 70% до 100%, свідчать дані опитування провідних страхових компаній на цьому ринку, проведеного інформаційним агентством "Інтерфакс-Україна".
Так, за словами радника голови правління НАСК "Оранта" Єлени Машари, вартість "автогромадянки" як у компанії, так і в цілому по ринку зросла в середньому на 80-90% у порівнянні з попереднім роком. Однак, якщо врахувати поліси з нульовою франшизою, то підвищення страхових платежів становить приблизно 50%.
При цьому вона підкреслила, що цей ріст не є рівномірним, оскільки зараз страховики отримали можливість сегментувати ринок більш гнучко і детально, ніж раніше, коли діяло цінове регулювання. Наприклад, у компанії "Оранта" збитковість договорів ОСАГО, укладених на електромобілі, була в кілька разів вищою, ніж в інших типах транспортних засобів. Як наслідок, підвищення вартості страхових платежів для цього сегмента є більш суттєвим, ніж для інших видів транспорту.
В СК "Європейський страховий альянс" вартість "автогромадянки" збільшилася від 70% до 110% і визначається в залежності від типу авто, місця реєстрації (проживання) власника транспортного засобу (ТС), зазначає начальник відділу продукт-менеджменту моторних ризиків компанії Віталій Базик.
В СК VUSO цей ріст склав 80–100%, що зумовлено вагомими змінами в умовах страхування, зокрема значним підвищенням страхових лімітів на виплати потерпілим.
"Нові ліміти дозволяють забезпечити нашим клієнтам суттєво більшу захист у випадку ДТП, покриваючи збитки, які раніше могли перевищувати межі попередньої суми покриття", - зазначили в компанії.
У свою чергу в СК "Експрес Страхування" вказали, що вартість їхніх полісів ОСАГО зросла в середньому на 70-75%, що зумовлено новими вимогами законодавства, що передбачають збільшення страхових сум по життю та здоров’ю – з 320 тис. до 500 тис. грн, по майну – з 160 тис. грн. до 250 тис. грн., скасування обліку зносу для ремонту авто, франшизи та ліміту по євроprotocol.
На думку СК ARX, порівнювати ціни старої "автогромадянки" (до оновлення законодавства – ІФ-У) і нової немає сенсу – це зовсім різні продукти за наповненням. Це як порівнювати поїзд плацкарт і літак, адже змінилися умови урегулювання, відшкодування вартості складових частин і деталей авто буде здійснюватися без вирахування зносу, і всі страховики-учасники повинні приєднатися до прямого урегулювання, пояснюють у компанії. При цьому страховик уточнив, що в цілому вартість його полісу варіюється в діапазоні 3500-6000 грн в залежності від віку водія і ТС, а також від типу автомобіля і регіону реєстрації.
Що стосується середньої ціни на це страхування, то в СК "Експрес Страхування" для легкових авто з об’ємом двигуна до 1600 см³ ціна полісів ОСАГО коливається в межах 2200–5600 грн.
"Ми будемо продовжувати аналізувати динаміку витрат на урегулювання збитків і при необхідності коригувати тарифи для певних категорій клієнтів", - підкреслили в компанії.
В СК ARX вартість "автогромадянки" для автомобіля В1 1988 року випуску, Київ, вік власника 50-55 років становить 3243 грн (мінімальна), а для автомобіля В4 2020 року випуску, Київ, вік власника 18-22 років – 12 771 грн (максимальна). При цьому середній платіж по полісах, укладених на нових умовах, за першу декаду січня становить 3520 грн.
Згідно з даними СК VUSO, у них середня вартість полісу ОСАГО зараз становить близько 4000 грн. Що стосується мінімальної ціни, то вона становить 500 грн для транспортного засобу типу "мотоцикл" і 50 тис. для автобуса, зареєстрованого в Києві.
За словами Машари, за перші дні 2025 року середня вартість "автогромадянки" в "Оранті" склала 2375 грн, що дещо нижче початкових очікувань компанії.
"Це пов’язано з тим, що до страхового ринку приєднався новий сегмент клієнтів — учасники бойових дій та інші пільгові категорії автовласників, раніше маючих право не укладати договори ОСАГО. До 2025 року наслідки ДТП з їх участю компенсувалися за рахунок Фонду захисту постраждалих МТСБУ, а тепер, відповідно до нового закону "Про ОСАГО", такі особи повинні укладати договори страхування зі знижкою 50% від страхового платежу", - зазначила експерт.
При цьому вона підкреслила, що наразі вже укладено майже 5 тисяч договорів з новими клієнтами, а середня вартість пільгового полісу складає 1440 грн.
Відповідаючи на питання, що найбільше впливає на ціну, всі компанії зазначили, що це тип ТС (легкове авто, електрокар, вантажний, автобус тощо) і його підтип (об’єм двигуна, вантажопідйомність), сфера використання (надання платних послуг з перевезення чи ні), термін дії договору страхування та чи має страхувальник право на пільгу. Важливим фактором є регіон експлуатації ТС: у містах з високою інтенсивністю дорожнього руху, таких як Київ, премії значно вищі, ніж у більш спокійних регіонах. Крім того, зараз страховики почали більш активно враховувати вік і стаж водіїв, допущених до управління ТС, характер експлуатації авто.
В ARX додали, що компанія давно ввела додатковий коефіцієнт.
"Наприклад, у нас водій 45-50 років отримає зовсім іншу ціну, ніж водій, якому 18 років, навіть якщо вони мають однакову марку авто в Києві", - пояснили в компанії, уточнивши, що такий фактор, як історія збитковості (наявність ДТП) при цьому не впливає на вартість полісу.