понедельник10 февраля 2025
vsedelo.com

НБУ на примере BitCapital впервые пытается прекратить незаконное потребительское кредитование.

Национальный банк Украины решил признать сделки, осуществляемые на платформе "BitCapital", как имеющие признаки финансовой услуги по предоставлению кредитов. Это первое такое решение в отношении компании, работающей на рынке без необходимой лицензии.
НБУ на примере BitCapital впервые пытается прекратить незаконное потребительское кредитование.

Национальный банк Украины принял решение о признании наличия признаков финансовой услуги по предоставлению кредитов в сделках, которые осуществляются через сервис "BitCapital". Это первое подобное решение в отношении компании, действующей на рынке без соответствующей лицензии.

Согласно информации, опубликованной регулятором на своем сайте во вторник, более 700 граждан обратились в НБУ с жалобами на онлайн-сервис "BitCapital", который без лицензии предоставлял кредиты в гривне, нарушая требования законодательства и скрывая свою деятельность в договорах с клиентами, представляя её как предоставление займов в криптоактивах.

"Национальный банк получил свыше 700 обращений от граждан, ставших клиентами незаконной схемы кредитования через веб-сайт сервиса "BitCapital", где была размещена информация о юридическом лице-нерезиденте поставщика услуг на сервисе "BitCapital", а именно - Golden Interest Group Limited", - говорится в пресс-релизе.

Уточняется, что "BitCapital", формально предоставляя займы в USDT, на деле выдавал кредиты в национальной валюте Украины - гривне, обходя все установленные законом регуляторные механизмы.

Потребители, обращаясь в Нацбанк, жаловались на высокие процентные ставки, неправомерные начисления по кредитам, агрессивные методы взыскания долгов и непрозрачные условия кредитования.

"Особенно уязвимыми оказались социально незащищенные группы населения, а также военнослужащие, которым компания отказывала в льготах, предусмотренных законодательством Украины, и агрессивно взыскивала задолженность", - подчеркивает центробанк.

В связи с выявлением признаков предоставления нелегальных финансовых услуг с нарушением законодательства о защите прав потребителей, Нацбанк провел проверку, в ходе которой были обнаружены системные нарушения законодательства.

Среди них: превышение предельной дневной процентной ставки по займам, несоблюдение законодательства в части требований к кредитным договорам и отражения полной стоимости кредита, отсутствие прозрачности информации и введение в заблуждение относительно условий кредита, а также отсутствие обязательной информации на веб-сайте сервиса.

"Сервис фактически создан для предоставления кредитов физическим лицам вне правового поля Украины и соответствующего надзора со стороны регулятора", - отметил Нацбанк.

НБУ также добавил, что сейчас установлены признаки небезупречной деловой репутации в отношении ключевых лиц, включая руководителя и владельцев значительной доли сервиса.

Регулятор напомнил, что такие новые полномочия относительно права принимать решения о классификации определенных услуг или операций как финансовых услуг и их запрете он получил согласно закону "О финансовых услугах и финансовых компаниях".

В пресс-релизе Нацбанк предостерег граждан быть особенно осторожными при взаимодействии с различными онлайн-платформами и сервисами, особенно теми, которые работают с виртуальными активами.

"Перед подписанием любого договора о предоставлении финансовой услуги или аналогичной услуги обязательно проверяйте на официальном сайте Национального банка, включено ли такое учреждение в реестры НБУ. Если да, то оно должно соблюдать все требования законодательства", - подчеркнул регулятор.

В настоящее время НБУ анализирует информацию, полученную из обращений потребителей, относительно других аналогичных случаев, и надеется, что его решение предоставит важные дополнительные аргументы в судебных делах, инициированных пострадавшими гражданами.

Нацбанк также напомнил, что в соответствии с Конституцией, Гражданским кодексом и законами "О платежных услугах" и "О валюте и валютных операциях", единственным законным платежным средством на территории Украины является гривна, а законодательство о виртуальных активах сейчас разрабатывается.

"Отсутствие полноценного закона о регулировании виртуальных активов создает правовые пробелы, которые сразу же пытаются использовать недобросовестные лица. В то же время регуляторные органы финансовых рынков с 2017 года регулярно предупреждают и информируют граждан о рисках операций с виртуальными активами", - отметил регулятор.